业务知识:承兑汇票术语
业务知识:承兑汇票术语

BP:万分之一
光票
主要是指票据上除了出票人与收款人没有第三方企业背书,或者指无税票无跟单合同的票。
背书
收款企业可再把票转让给别的企业,即,背书(转让);
转让背书
是指持票人以转让汇票权利为目的而为的背书。
回头背书
A开出的汇票给了B,B将汇票由给了C,C背书给A,A又背书给D即为回头背书,银行通常不接受回头背书的贴现。
小回头背书
A开出的汇票给了B,B将汇票给了C,C给了D,D又背书给B即为小回头背书。
大回头背书
A开出的汇票给了B,B将汇票给了C,C给了D,D又背书给A即为大回头背书。
断头背书
在票据流通中,能见到的是背书中ABCD连续背书的,但出现了一种如A让与B,C让与D,即缺了B让与C的环节,缺乏了B与C之间的背书,称之为断头背书。
断头背书是背书不连续的现象,一般被认为只是影响持票人权利和债务人的完责问题。我国《票据法》第三十一条规定:持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。因此须提供其合法方式取得的证明,仍能证明票据是有效的。
背飞
背飞是指电票在背出去后,票没了,款也没收到。
打飞
汇票持有人将票交给第三方企业或其他渠道等,三方企业或其他渠道在银行承兑汇票背面加盖自己公司的背书章,然后拿去做民间流通或到银行,民间中介公司做贴现程序。有些银行或中介公司风险把控度不够高,资料不齐全把贴现款打给第三方企业而不是汇票持有人的账户,这样的情况即为'打飞'。
买断:
不查询买断,见票打款;查询买断,回复后打款。
小款
即服务费,即票据贴现利率与实际贴现利率中间的差价返还给中介的一种行为。
行口
银行行口,在银行有额度,银行提供的融资渠道。
大额行号 CNAPS CODE 简介
CNAPS CODE指中国现代化支付系统代码又称联行号,中国现代化支付系统CNAPS(China National Advanced Payment System)是中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设的,能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统,是中央银行履行支付清算职能,改进金融服务的重要核心系统。目前,中国现代化支付系统主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等,其中大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和电子商业汇票系统与各企事业单位及百姓的工作生活密切相关。
ECDS
ECDS是电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System)的简称。
电票交易时间
电票ECDS系统运行时间是每天8:00-20:00
大额支付系统
大额实时支付系统或大额支付系统(High Value Payment System,简称HVPS)采用逐笔实时方式处理支付业务,全额清算资金。建设大额实时支付系统的目的,就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务,防范支付风险,它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务,处理人民银行系统的各种贷记支付业务,处理债券交易的即时转账业务
大额支付系统运行时间
自2018年5月2日起大额支付系统服务时间为国家法定工作日20:30至17:15,即业务开始受理时间为法定工作日前一日20:30;业务截止时间为法定工作日17:15,实现了5*21小时运行。
托收
票据托收是指银行按照收款人(也可以是银行自身)委托以其持有的商业汇票向付款人收取款项的过程。
提示承兑
是指持票人向付款人出示汇票并要求付款人承诺付款的行为。
追索权
即指汇票到期被拒绝付款或其他法定原因出现时,持票人得请求其前手偿还汇票金额及有关损失和费用的权利。
被背书人
被背书人是指在背书活动过程中,接受背书票据的法人、其它组织或者个人。
融资票
融资性票据是指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票,并以该票据向银行申请贴现套取资金,实现融资目的。
票据套利
票据套利主要是利用结构性存款利率和票据直贴利率之间的利差
银行授信
授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
拒付
拒付是指持票人遭到拒绝承兑或持票人提示汇票要求付款时,遭到拒绝付款,也称退票
亮资
是指在经济活动过程中,向活动对象(合作对象或购买对象)显示资金实力
在户出
这个票已背书在自己所属公司的账户上,现在就要卖掉,此行为叫在户出。
贸易户
指在票据交易过程中用于收票并提供相关贸易凭据的户名,以体现票据交易的真实性。
行口票
指该票据在银行有额度,可以直接或者多手交易之后背书到银行获得融资。
质押
质押票据,用来作为贷款抵押品的票据。借款人将票据交付给贷款人作质押,可获得与质押票据金额相应的资金(一般为票面金额60-80%),贷款人则获得质押票据的所有权。在贷款到期时,借款人如能将本息全部偿还贷款人,就可同时将质押票据如数赎回。如到期不能归还,则贷款人有权处理质押票据,以抵偿贷款本金和应收利息。如尚有余额,应退还给借款人。
套利票
是指利用结构性存款利率和票据直贴利率之间的利差来获取收益。
利率票
浮动利率票据(FRI,即FloatingRate Instrument),这是60年代后国际金融市场上兴起的新的融资工具之一。其是在国际金融市场利率动荡不定,用传统的定息金融工具筹资相对缺乏吸引力的情况下应运而生的,具有票面利率不固定,随银行利率的变动作定期调整等特点。
国股
国有银行及股份制银行所开票据称为“国股”,流通性强,办理贴现业务时贴现行都可接受此类票据。5大国有银行:工商银行,中国银行,建设银行,农业银行,交通银行。13家股份制银行:招商银行,民生银行,浦发银行,兴业银行,华夏银行,中信银行,光大银行,广发银行,恒丰银行,浙商银行,渤海银行,平安银行(原深圳发展银行)。
城商
有较高知名度的城市商业银行所开票据简称“城商”,流通性较强,一般在办理贴现业务时大部分贴现行可接受此类票据,但会适当提高贴现利率。“大商”,即资产规模相对其他城商行更大的,称为大型城市商业银行,简称大商。“小商”,与“大商”相对。截至2012年11月,由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册银行共138家。北京银行,上海银行,南京银行,宁波银行,天津银行,吉林银行,盛京银行,江苏银行,杭州银行属于“大商”银行,其余城商行皆为“小商”。
三农
主要是各农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社开出的承兑汇票。


票据贴现可以分为三种(贴现、转贴现和再贴现)
贴现(直贴):指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。其中,贴现分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

转贴现:指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。转贴现又分为票据买断和票据回购。
再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。
走利率
走利率是相对于买断(见票就直接打款)的一种形式,就是中介充当银行的“业务员”,不做票据买卖,而是介绍客户把票据交给银行进行直贴,从中赚取返点。
贴现利率计算
月息0.55% :银行计算贴现= 票面*0.55%*6*到期天数/180
六个月票就是票面扣掉0.55%*6个月;见票打钱的在民间贴比较多;如果带行贴,价格就比这0.55%要便宜一点。
10万扣款
平常按买断(见票打钱)的说法就是3200,就是收张10万的票,扣掉3200元。
月利息与扣款换算
月利息0.55%*6 =3.3%,按买断来说就是3300,其中,5.5表示为收票出票的月息0.55%;其中,3300表示为按六个月的总算贴息。
超期票
到手后到期时间超过180天的票,超期一般不超过两个月。
企业自贴票
银行承兑汇票贴现从业人员专业术语珍藏宝典,申请贴现企业需在贴现行提供开户手续,购销合同发票等,当天出款,利率偏高。(主要作用企业自己直接拿到银行去贴现)
打三方
除了款打票面出票人(企业)与收款人(企业),以外其它所有收款公司的行为都是打三方,不管有没有在票据上面背书。
款打私账
把贴现款打到私人账户(非小款)


票据市场(票据市场按照运作主体和功能的不同,分为一级市场、二级市场、三级市场三个类别。)

一级市场
即票据的承兑市场(发行市场)。在这个市场里,票据作为一种信用凭证诞生,实现融资的功能,票据的基本关系人因贸易交换给付对价关系或其他资金关系而使用。
二级市场
即票据贴现(含转贴现)市场(流通市场)。在这个市场需要实现票据的流动、货币政策的传导、市场信息的反馈等功能,是票据流通关系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。
三级市场
即票据的再贴现市场。

足月票、不足月票

足月银行承兑汇票:距离出票日一般不超过七天的银行承兑汇票。附:根据贴现行要求,天数可以有变动。但不会超过10至15天。
不足月银行承兑汇票:距离出票日超过七天以上的银行承兑汇票。
大票、小票(业内俗称)
大票:单张票面金额超过300万的银行承兑汇票。
小票:单张票面金额小于300万的银行承兑汇票。
(PS:各地标准不同,300、500万划分不等。)
敞口银行承兑汇票、足额银行承兑汇票
敞口银行承兑汇票:保证金金额小于本次一次性开立的汇票总额的银行承兑汇票。
足额银行承兑汇票:保证金金额等于汇票总额而开立的银行承兑汇票。